Assurances habitation et dommages couverts (ou non)
En tant que nouveau propriétaire, vous aurez probablement besoin de souscrire une assurance habitation. Sans cette dernière, vous risquez de payer de grosses factures en cas de dommage. L’assurance habitation protège donc votre investissement et réduit les coûts à long terme.
Pour déterminer la meilleure assurance habitation, tenez compte de la valeur de votre maison, de votre emplacement et de votre budget. Ainsi, la consultation des avis et commentaires sur assurances habitation s’avère très utile afin de tirer profit des meilleures expériences.
Qu’est-ce que l’assurance habitation ?
L’assurance habitation couvre les dommages des biens immobiliers, qu’ils soient des incidents environnementaux comme la grêle et le feu ou des causes humaines comme le vandalisme et le cambriolage.
La plupart des assurances couvriront généralement quatre grands types de pertes : dommages intérieurs, dommages extérieurs, dommages aux effets personnels et blessures corporelles.
Tout comme les assurances de véhicules, vous paierez une somme d’argent tout au long de l’année, et la compagnie d’assurance prend en charge une partie des coûts lorsque vous déposez une réclamation. La portion restante est à votre charge, et ce montant dépend du plan d’assurance que vous avez souscrit.
Ce que l’assurance habitation couvre
Les compagnies d’assurance offrent une palette de choix pour les coûts d’assurances habitation. Bien que des franchises plus élevées soient souvent plus intéressantes, ne choisissez pas une offre plus élevée que celle que vous pouvez vous permettre de payer. Si vous devez déposer une réclamation, vous devez payer ce montant bien avant que votre compagnie d’assurance ne s’engage à payer le reste.
Les assurances habitation standard couvrent une variété de dommages au logement tels que :
- Explosion
- Feu
- Grêle
- Fumée
- Neige
- Vol
- Vandalisme
- Dégâts d’eau
En plus des dommages au logement, la plupart des assurances habitation pourraient inclure également une couverture pour les dommages liés à la structure (un garage ou une autre structure appartenant à l’extérieur de la maison), objets personnels perdus, volés ou endommagés, perte d’utilisation (couverture pour un hôtel et certains frais de subsistance si votre maison est assurée contre ce type de dommages), paiements médicaux si quelqu’un est blessé sur votre propriété, etc.
Les frais de subsistance supplémentaires représentent généralement jusqu’à 20% du montant d’assurance de votre maison, et les assurances couvrent à peu près 50 à 70% de la couverture d’assurance de vos biens. Certains articles coûteux tels que les bijoux peuvent nécessiter une couverture supplémentaire pour couvrir leur pleine valeur.
Ce que l’assurance habitation ne couvre pas
La plupart des catastrophes naturelles ne sont pas couvertes par les assurances habitation standard. La liste des cas qui ne sont pas couverts comprend les éléments suivants :
- Tremblements de terre
- Inondation
- Moisissure et champignon
- Coulées de boue
- Perte intentionnelle
- Risque nucléaire
- Guerre
- Quelques dégâts de ravageurs
Finalement, avant de choisir votre plan d’assurance habitation, lisez attentivement les éléments couverts. Par exemple, de nombreuses assurances couvriront les dégâts d’eau causés par des fuites de tuyaux, mais elles ne couvriront pas les inondations complètes. Si vous vivez dans une région où les tremblements de terre, par exemple, sont probables, vous devrez peut-être souscrire une assurance spécifique pour ces dommages.